मध्यमवर्गीय परिवारों के लिए अपना घर एक बड़ा सपना होता है, जो अक्सर होम लोन के जरिए पूरा होता है। लेकिन क्या २०-२५ साल का यह कर्ज आपकी वित्तीय आजादी छीन रहा है? विशेषज्ञों का मानना है कि अगर आपके पास पैसा है, तब भी होम लोन लेना फायदेमंद हो सकता है, बशर्ते आप उस पैसे को म्यूचुअल फंड या बिजनेस में निवेश कर १२-१५% रिटर्न हासिल करें। हालांकि, नई टैक्स व्यवस्था में अब होम लोन पर पहले जैसे टैक्स फायदे नहीं मिलते।

EMI का गणित: कितना है सेफ? लोन एक्सपर्ट्स के अनुसार, आपकी कुल इनहैंड सैलरी का केवल ३०-४०% हिस्सा ही EMI के लिए होना चाहिए। बैंक अक्सर आपकी आय का ५०-५५% तक लोन देने को तैयार हो जाते हैं, लेकिन १ से २ लाख रुपये कमाने वालों के लिए यह एक ‘डेथ ट्रैप’ साबित हो सकता है। महंगाई और अचानक आए खर्चों के बीच इतनी बड़ी EMI मानसिक तनाव का कारण बन सकती है।

छंटनी और सुरक्षा के उपाय आज के दौर में कॉर्पोरेट छंटनी एक बड़ी सच्चाई है। इससे बचने के लिए ‘लोन प्रोटेक्शन इंश्योरेंस’ जरूर लें, जो नौकरी जाने की स्थिति में ३ से ६ महीने की EMI कवर करता है। इसके अलावा, होम लोन के साथ एक SIP शुरू करना एक बेहतरीन वित्तीय अनुशासन है।

ब्याज का चक्रव्यूह क्या आप जानते हैं कि ५० लाख का लोन २५ साल के लिए लेने पर आप बैंक को लगभग १ करोड़ रुपये वापस करते हैं? चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interest) के कारण आप मूलधन का दोगुना भुगतान कर देते हैं। बैंकर अक्सर यह बात खुलकर नहीं बताते। इसलिए, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़े, लोन का प्री-पेमेंट करना और अवधि को कम करना ही सबसे समझदारी भरा फैसला है।